當前，在數(shù)據(jù)要素、數(shù)字技術等“新動能”催化下，以數(shù)字金融、智慧金融為典型代表的金融科技，為金融業(yè)轉型升級與高質量發(fā)展提供了“新方略”?？萍紕?chuàng)新下，如何深挖數(shù)據(jù)價值?如何抓住數(shù)字人民幣發(fā)展機遇?又該如何破解數(shù)字化應用鴻溝?

9月10日，在北京市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合央行數(shù)字貨幣研究所、豐臺區(qū)人民政府、亞洲金融合作協(xié)會等單位在北京豐臺麗澤金融商務區(qū)舉辦的2021中國(北京)數(shù)字金融論壇上，央行黨委委員、副行長范一飛就金融發(fā)展的多個問題，一一給出了表態(tài)。

談數(shù)字人民幣

不能照搬紙幣去要求

數(shù)字人民幣當屬近期最熱的話題，無論是場景拓展還是技術攻關，一一取得突破，并走在國際前列。

會上，范一飛指出，數(shù)字人民幣是金融供給側結構性改革的重要內容，有利于推動社會生活、生產方式的數(shù)字化轉型。央行堅持“安全普惠、創(chuàng)新易用、長期演進”設計理念，穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)工作，在多地開展真實用戶試點驗證和分批次大規(guī)模集中測試，充分檢驗數(shù)字人民幣業(yè)務系統(tǒng)穩(wěn)定性、產品易用性和場景適用性，并取得了階段性成果。

不過，也出現(xiàn)一些問題亟待解決，比如數(shù)字人民幣規(guī)則制度有待完善、受理環(huán)境有待優(yōu)化、支付體系有待健全等。范一飛稱，下一步，央行將堅持開放包容原則，從供需兩方面發(fā)力，組織持續(xù)優(yōu)化數(shù)字人民幣底層業(yè)務能力和基礎技術平臺，積極對外賦能，共同打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。

其中，在規(guī)則制定方面，以中心化管理、統(tǒng)一認知、實現(xiàn)防偽為前提，充分發(fā)揮數(shù)字人民幣結算效率高、隱私保護強等優(yōu)勢，既不能完全按照賬戶去管理，也不能照搬紙幣去要求，該打破的要打破，該約束的要約束。

技術實現(xiàn)方面，發(fā)揮好指定運營機構各自優(yōu)勢和專業(yè)經驗，持續(xù)開展技術迭代，保持整體先進性，充分利用現(xiàn)有金融基礎設施，支持與傳統(tǒng)電子支付系統(tǒng)間交互，推動不同運營機構錢包間、數(shù)字人民幣錢包與銀行賬戶間的互聯(lián)互通，實現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一。

而生態(tài)建設方面，要堅持雙層運營體系，研究既能激發(fā)創(chuàng)新活力又能提升服務質效的長效機制，營造激勵相容、公平公正的市場環(huán)境，充分發(fā)揮參與各方的積極性和創(chuàng)造性，探索產業(yè)主體共同參與、競爭選優(yōu)的可持續(xù)發(fā)展模式，滿足更廣泛用戶群體和不同場景需求，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

2021年以來，數(shù)字人民幣試點成果有目共睹。在中南財經政法大學數(shù)字經濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林看來，截至目前，從雙層發(fā)行到數(shù)字人民幣錢包使用等，基本已經試點完善。當前試點的重點在于數(shù)字人民幣和不同的場景結合，用數(shù)字人民幣自身在支付模式上的優(yōu)勢，去試驗其使用的穩(wěn)定性，通過使用規(guī)模的不斷增加，以高流通量的方式試點數(shù)字人民幣，確保未來推廣可以順利推進，沒有安全等后顧之憂。

盤和林進一步稱，數(shù)字人民幣雙層運營，可實現(xiàn)雙離線交易、智能支付、保護支付者隱私，保持可控匿名性，同時沒有交易收付費，這一系列數(shù)字人民幣的特色，將有效支持數(shù)字人民幣未來在支付領域廣泛普及。

談數(shù)據(jù)治理

嚴防數(shù)據(jù)誤用、濫用

談及金融數(shù)字化轉型，離不開數(shù)據(jù)安全保護。當前，數(shù)據(jù)已成為金融數(shù)字化轉型的基礎性、戰(zhàn)略性資源。從“千人千面”的創(chuàng)新產品設計到“一人一策”的金融服務模式，從“去蕪存菁”的業(yè)務流程優(yōu)化到“除險保安”的風險安全防控，金融創(chuàng)新發(fā)展始終離不開數(shù)據(jù)的有力支撐。

會上，范一飛指出，金融機構要高度重視數(shù)據(jù)工作，充分釋放數(shù)據(jù)潛能，點燃金融數(shù)字化轉型的“數(shù)據(jù)引擎”。

其中，在數(shù)據(jù)治理方面，建立涵蓋采集、處理、分析、使用的全流程管理體系，統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準規(guī)則、做好分級分類，建設企業(yè)級數(shù)據(jù)字典和資源目錄，著力提升數(shù)據(jù)準確性、有效性和易用性。

在數(shù)據(jù)共享方面，要堅持最小必要、專事專用原則，探索應用多方安全計算、聯(lián)邦學習等技術，在保障原始數(shù)據(jù)不出域前提下規(guī)范開展數(shù)據(jù)共享，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可用不可見、數(shù)據(jù)不動價值動。

在數(shù)據(jù)應用方面，加強金融與公共服務領域信息互聯(lián)互通，運用聯(lián)合建模、圖計算等手段，建立以客戶為中心的數(shù)據(jù)服務能力，深挖數(shù)據(jù)綜合應用場景，實現(xiàn)數(shù)據(jù)對金融服務實體經濟、普惠百姓民生的多向賦能。

在數(shù)據(jù)保護方面，嚴格落實《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護法》等法律法規(guī)，建立數(shù)據(jù)全生命周期安全保護機制，運用匿蹤查詢、去標記化等措施，嚴防數(shù)據(jù)誤用、濫用，切實保障金融數(shù)據(jù)和個人隱私安全。

針對數(shù)據(jù)治理，盤和林告訴北京商報記者，企業(yè)首先要明確數(shù)據(jù)權屬，要了解數(shù)據(jù)的所有者是誰，管理責任又是誰，要讓數(shù)字平臺承擔管理數(shù)據(jù)的責任，明確責任主體。另外在應用上，要著手推進數(shù)字技術商業(yè)化，讓數(shù)字技術主動和實體制造業(yè)融合，去解決現(xiàn)實生活和工作中的難點痛點。

“這方面，要堅持市場需求導向，提供有效供給，讓有需求的商業(yè)應用早日落地。”此外，盤和林還談到數(shù)據(jù)共享，在他看來，不能單純以數(shù)據(jù)優(yōu)勢取得市場支配地位，另在數(shù)據(jù)保護上，在數(shù)據(jù)信息權屬明確的前提下，要讓擔負數(shù)據(jù)管理責任的平臺或者數(shù)據(jù)第三方承擔責任，事前預防，事后追責，并通過一定的訴訟程序，鼓勵數(shù)據(jù)所有人通過法治訴訟的方式來維權。同時，也要繼續(xù)打擊數(shù)據(jù)破壞、個人信息盜取，通過嚴刑峻法來堵上數(shù)據(jù)安全漏洞。

談數(shù)字鴻溝

大型金融機構發(fā)揮示范引領作用

除了數(shù)據(jù)治理、應用、共享、保護，范一飛在會上還談及了數(shù)字鴻溝的問題。“金融科技是彌合數(shù)字鴻溝、解決發(fā)展不平衡不充分問題的重要手段。” 為此，范一飛指明了三大主要途徑。

一是紓解城鄉(xiāng)間數(shù)字化建設鴻溝。全面實施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，推動構建“線上線下打通、跨金融機構互通、金融與公共領域融通”的新型服務渠道，建立“一點多能、一網(wǎng)多用”的惠農綜合服務平臺，推動農業(yè)供應鏈資金流、商流、物流深度融合，將金融資源精準配置到農業(yè)重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，助力農業(yè)產業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。

二是破解群體間數(shù)字化應用鴻溝。聚焦老年、少數(shù)民族、殘障等人群日常生活中的高頻金融場景，因人而異打造適老化、民族版、關懷式移動金融產品，運用智能移動設備延伸金融服務觸角，不斷提升服務深度、廣度和溫度，讓守正向善的科技創(chuàng)新成果更多更公平惠及全體人民。

三是緩解機構間數(shù)字化發(fā)展鴻溝。大型金融機構要發(fā)揮示范引領作用，以數(shù)字化轉型為契機，通過能力輸出、技術輻射、同業(yè)協(xié)作等探索以大帶小、以強扶弱的協(xié)同發(fā)展新模式，激活全行業(yè)數(shù)字化經營動能。

范一飛稱，中小金融機構要充分把握“地緣、親緣、人緣”固有優(yōu)勢，善用外力、合作共贏，加快數(shù)字化轉型，構建差異化競爭力和精益管理體系，賦能地方經濟和小微企業(yè)健康發(fā)展。

關鍵詞： 數(shù)字金融論壇 數(shù)據(jù)價值 數(shù)字人民幣 新機遇