通過(guò)資質(zhì)辨別金融營(yíng)銷宣傳、絕大多數(shù)消費(fèi)者會(huì)在信用卡到期日之前還款……近日，中國(guó)人民銀行發(fā)布的《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告(2021)》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)顯示，2021年全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，比2019年顯著提高2.04，居民在金融態(tài)度上表現(xiàn)較好，金融技能明顯改善。不過(guò)，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低。

消費(fèi)者金融素養(yǎng)普遍提升

“存款保險(xiǎn)概念普及了后，客戶會(huì)有意識(shí)地將錢存在不同銀行，有的阿姨直接說(shuō)一家銀行最多存50萬(wàn)元，主動(dòng)要求我們理財(cái)經(jīng)理做資產(chǎn)配置。”說(shuō)起消費(fèi)者金融素養(yǎng)的變化，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行首義路支行行長(zhǎng)陳伊倫感受強(qiáng)烈。她在工作中發(fā)現(xiàn)，客戶走進(jìn)銀行前基本都會(huì)提前做功課，對(duì)金融產(chǎn)品和知識(shí)的掌握越來(lái)越全面、專業(yè)，也比較清楚相關(guān)政策。

消費(fèi)者在銀行網(wǎng)點(diǎn)等候辦理業(yè)務(wù)

陳伊倫感受到的變化，在央行的《報(bào)告》中更加直觀。

金融知識(shí)更加豐富。與2019年相比，金融消費(fèi)者在信用知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、貸款知識(shí)、存款保險(xiǎn)知識(shí)、年化收益率計(jì)算等方面有較為明顯的提升。其中，85.15%的受訪者知道嚴(yán)重不良信用記錄會(huì)對(duì)自己申請(qǐng)貸款產(chǎn)生負(fù)面影響;對(duì)退保猶豫期認(rèn)識(shí)比較到位，71.03%的受訪者知道無(wú)條件退保相關(guān)規(guī)定;多數(shù)受訪者(68.62%)對(duì)貸款期限與月還款金額及利息的關(guān)系有一定的理解。

金融行為顯著改善。以信用卡還款為例，與2019年相比，金融消費(fèi)者信用卡還款行為明顯改善，全額還款的比例提高了8.2%，最低還款額或還款能力不足的比例下降了2.81%。同時(shí)，消費(fèi)者閱讀合同習(xí)慣有明顯改善，仔細(xì)閱讀合同條款的比例增加了12.31個(gè)百分點(diǎn)。

從銀行辦完業(yè)務(wù)的消費(fèi)者

金融態(tài)度有所提升。對(duì)負(fù)債消費(fèi)普遍持有謹(jǐn)慎的態(tài)度;對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)持肯定態(tài)度，也有不少人認(rèn)為便利與風(fēng)險(xiǎn)并存;認(rèn)可金融教育的重要性，認(rèn)為針對(duì)青少年金融教育最有效的方式是通過(guò)學(xué)校課程教育。金融消費(fèi)者對(duì)金融投資的收益預(yù)期普遍偏高。

金融技能變得更強(qiáng)。我國(guó)消費(fèi)者在日常收支管理方面表現(xiàn)良好，大多數(shù)處于收支盈余或平衡狀態(tài)。能夠意識(shí)到要通過(guò)資質(zhì)來(lái)辨別金融營(yíng)銷宣傳;能夠正確理解金融產(chǎn)品合同的關(guān)鍵性條款，基本能夠選擇正確的投訴渠道。

“一老一少”金融教育有待加強(qiáng)

《報(bào)告》指出，綜合來(lái)看，總體上我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)水平逐步提升，2021年全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。不過(guò)，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識(shí)水平。從國(guó)際比較看，我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平。此外，消費(fèi)者有較為充足的應(yīng)急儲(chǔ)蓄，對(duì)疫情下的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成有力支撐，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)的表現(xiàn)之一。

銀行智能服務(wù)區(qū)

消費(fèi)者金融素養(yǎng)提升的背后，一方面是金融業(yè)快速發(fā)展、加強(qiáng)宣傳普及，另外一方面消費(fèi)者也在主動(dòng)了解、學(xué)習(xí)金融知識(shí)。與2019年相比，消費(fèi)者認(rèn)為金融教育非常重要的比例提高了14.04個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為金融教育不重要的比例則下降近10個(gè)百分點(diǎn)。

今年9月以來(lái)，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家網(wǎng)信辦通力協(xié)作，聯(lián)合推出“金融知識(shí)普及月金融知識(shí)進(jìn)萬(wàn)家 爭(zhēng)做理性投資者爭(zhēng)做金融好網(wǎng)民”活動(dòng)。記者了解到，在湖北，多個(gè)部門共同開(kāi)展的活動(dòng)也正在開(kāi)展，主要包括“金融知識(shí)有獎(jiǎng)競(jìng)答”“金融好網(wǎng)民”評(píng)選、“直播大講堂”“微視頻評(píng)選”等系列宣傳項(xiàng)目，通過(guò)線上線下渠道，向金融消費(fèi)者和投資者宣傳金融知識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范技能。

?民生銀行聯(lián)合派出所走進(jìn)老年大學(xué)，普及金融知識(shí)

“消費(fèi)者金融素養(yǎng)提升，這是大勢(shì)所趨，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)發(fā)達(dá)，知識(shí)獲取的途徑很多，微博、微信、抖音等平臺(tái)都有很多金融類的賬號(hào)博主來(lái)給大家介紹相關(guān)知識(shí)。”某銀行武漢硚口支行員工王女士認(rèn)為，隨著大家的收入水平提高，有了更多的金融需求，也會(huì)相應(yīng)地學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。

雖然消費(fèi)者金融素養(yǎng)提升，但《報(bào)告》同時(shí)指出，消費(fèi)者對(duì)分散化投資等基本金融常識(shí)缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，對(duì)金融投資的收益預(yù)期呈現(xiàn)非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為，可能加大金融市場(chǎng)波動(dòng)，需要進(jìn)一步提高金融教育戰(zhàn)略地位。中國(guó)消費(fèi)者在日常收支管理和按時(shí)還款方面表現(xiàn)突出，但在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品方面較為薄弱。目前，消費(fèi)者金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”型，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，特別是60歲以上的老年人，對(duì)金融數(shù)字化的適應(yīng)能力存在明顯不足。應(yīng)關(guān)注老年人的數(shù)字金融轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，保持足夠耐心，避免老年人在轉(zhuǎn)向數(shù)字渠道時(shí)遭到非法金融活動(dòng)的侵害，加大對(duì)老年人的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)。

關(guān)鍵詞： 消費(fèi)者 金融素養(yǎng)調(diào)查報(bào)告 信用知識(shí) 貸款知識(shí)