通過(guò)購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)，不到4年獲1400多萬(wàn)元保險(xiǎn)理賠款，這起上海首例航延險(xiǎn)詐騙案具體操作手法近日被披露。

曾長(zhǎng)期從事機(jī)票票務(wù)代理行業(yè)的楊某某創(chuàng)立了上海翔創(chuàng)投資管理有限公司，并招募27人組成投保團(tuán)隊(duì)，他們以免費(fèi)為由頭，3年間招募了近800名乘機(jī)人，并以受雇的乘機(jī)人為被保險(xiǎn)人，為每人重復(fù)投保10份以上航延險(xiǎn)，投保成功后代乘機(jī)人訂購(gòu)機(jī)票。翔創(chuàng)公司通過(guò)“飛常準(zhǔn)(業(yè)內(nèi)版)”App、延誤航班抓包軟件、機(jī)場(chǎng)天氣公眾號(hào)等公開信息，預(yù)測(cè)、追買延誤后極有可能直接被取消的航班，通過(guò)改簽給乘機(jī)人留出登機(jī)時(shí)間，同時(shí)獲得最大程度理賠。案卷信息呈現(xiàn)了2個(gè)關(guān)鍵信息：乘機(jī)人對(duì)投保人使用自己身份信息行為知情同意，投保團(tuán)隊(duì)通過(guò)公開信息而非內(nèi)幕消息判斷航班是否會(huì)延誤甚至取消。

2021年10月，上海市一中院二審判決，楊某某虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，構(gòu)成保險(xiǎn)詐騙罪，判處楊某某有期徒刑12年，剝奪政治權(quán)利2年，并處罰金20萬(wàn)元。

航班延誤是真實(shí)的，被保險(xiǎn)人的個(gè)人信息是真實(shí)的，支付投保金額是真實(shí)的，被保險(xiǎn)人合伙薅羊毛動(dòng)機(jī)和實(shí)際扮演角色存在虛假成分。即便如此，基于大數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)精算已經(jīng)提前做過(guò)收支衡量和風(fēng)險(xiǎn)控制，制定規(guī)則的一方在賣保險(xiǎn)時(shí)并不關(guān)心被保險(xiǎn)人是誰(shuí)，恰恰說(shuō)明保險(xiǎn)公司利益不受被保險(xiǎn)人主觀意圖和真實(shí)身份影響。

南京女子購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)獲賠300萬(wàn)元案件中，就有人用賭博和保險(xiǎn)作類比，認(rèn)為投保人和保險(xiǎn)公司都是在根據(jù)概率賺錢，技高者勝無(wú)可厚非。這顯然不是健康的保險(xiǎn)理念，但也要承認(rèn)，商業(yè)保險(xiǎn)并不完全排斥以小博大，如一些學(xué)者所言，生活、市場(chǎng)、投資與投機(jī)是不同的領(lǐng)域，應(yīng)該適用不同的標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)公司作為市場(chǎng)主體，其實(shí)不乏手段完善規(guī)則，用市場(chǎng)機(jī)制解決投保人薅羊毛問(wèn)題。早年的一些案例中，投保人重復(fù)購(gòu)買自動(dòng)理賠產(chǎn)品，被保險(xiǎn)人未實(shí)際登機(jī)也能獲得理賠。為彌補(bǔ)漏洞，部分保險(xiǎn)公司開始重視人工審核，并且要求被保險(xiǎn)人實(shí)際乘坐投保航班。就算楊某某團(tuán)伙能夠通過(guò)精準(zhǔn)預(yù)測(cè)然后改簽，突破要求被保險(xiǎn)人登機(jī)的限制，保險(xiǎn)公司依然可以根據(jù)更充分的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，對(duì)不同航班、出行時(shí)間、投保時(shí)間等差別化定價(jià)，避免粗放式定價(jià)導(dǎo)致的問(wèn)題。

管理部門曾表示，保險(xiǎn)欺詐案件有產(chǎn)業(yè)化、團(tuán)伙化、職業(yè)化傾向。對(duì)于屢次引發(fā)巨大爭(zhēng)議的航延險(xiǎn)，管理部門可以考慮為合理區(qū)分保險(xiǎn)領(lǐng)域中的民事欺詐與刑事詐騙提供相關(guān)判斷標(biāo)準(zhǔn)，平衡好投保人和保險(xiǎn)公司的利益。

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