通過購買航班延誤險，不到4年獲1400多萬元保險理賠款，這起上海首例航延險詐騙案具體操作手法近日被披露。

曾長期從事機(jī)票票務(wù)代理行業(yè)的楊某某創(chuàng)立了上海翔創(chuàng)投資管理有限公司，并招募27人組成投保團(tuán)隊(duì)，他們以免費(fèi)為由頭，3年間招募了近800名乘機(jī)人，并以受雇的乘機(jī)人為被保險人，為每人重復(fù)投保10份以上航延險，投保成功后代乘機(jī)人訂購機(jī)票。翔創(chuàng)公司通過“飛常準(zhǔn)(業(yè)內(nèi)版)”App、延誤航班抓包軟件、機(jī)場天氣公眾號等公開信息，預(yù)測、追買延誤后極有可能直接被取消的航班，通過改簽給乘機(jī)人留出登機(jī)時間，同時獲得最大程度理賠。案卷信息呈現(xiàn)了2個關(guān)鍵信息：乘機(jī)人對投保人使用自己身份信息行為知情同意，投保團(tuán)隊(duì)通過公開信息而非內(nèi)幕消息判斷航班是否會延誤甚至取消。

2021年10月，上海市一中院二審判決，楊某某虛構(gòu)保險標(biāo)的或編造未曾發(fā)生的保險事故，構(gòu)成保險詐騙罪，判處楊某某有期徒刑12年，剝奪政治權(quán)利2年，并處罰金20萬元。

航班延誤是真實(shí)的，被保險人的個人信息是真實(shí)的，支付投保金額是真實(shí)的，被保險人合伙薅羊毛動機(jī)和實(shí)際扮演角色存在虛假成分。即便如此，基于大數(shù)據(jù)的保險精算已經(jīng)提前做過收支衡量和風(fēng)險控制，制定規(guī)則的一方在賣保險時并不關(guān)心被保險人是誰，恰恰說明保險公司利益不受被保險人主觀意圖和真實(shí)身份影響。

南京女子購買航班延誤險獲賠300萬元案件中，就有人用賭博和保險作類比，認(rèn)為投保人和保險公司都是在根據(jù)概率賺錢，技高者勝無可厚非。這顯然不是健康的保險理念，但也要承認(rèn)，商業(yè)保險并不完全排斥以小博大，如一些學(xué)者所言，生活、市場、投資與投機(jī)是不同的領(lǐng)域，應(yīng)該適用不同的標(biāo)準(zhǔn)。

保險公司作為市場主體，其實(shí)不乏手段完善規(guī)則，用市場機(jī)制解決投保人薅羊毛問題。早年的一些案例中，投保人重復(fù)購買自動理賠產(chǎn)品，被保險人未實(shí)際登機(jī)也能獲得理賠。為彌補(bǔ)漏洞，部分保險公司開始重視人工審核，并且要求被保險人實(shí)際乘坐投保航班。就算楊某某團(tuán)伙能夠通過精準(zhǔn)預(yù)測然后改簽，突破要求被保險人登機(jī)的限制，保險公司依然可以根據(jù)更充分的實(shí)時數(shù)據(jù)，對不同航班、出行時間、投保時間等差別化定價，避免粗放式定價導(dǎo)致的問題。

管理部門曾表示，保險欺詐案件有產(chǎn)業(yè)化、團(tuán)伙化、職業(yè)化傾向。對于屢次引發(fā)巨大爭議的航延險，管理部門可以考慮為合理區(qū)分保險領(lǐng)域中的民事欺詐與刑事詐騙提供相關(guān)判斷標(biāo)準(zhǔn)，平衡好投保人和保險公司的利益。

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