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一直以來(lái)，我國(guó)居民的存款方式只有兩種：一種是定期存款，另一種是活期存款。而直到大額存單的出現(xiàn)，改變了原來(lái)的狀況。2015年，以工商銀行等9大銀行，聯(lián)合推出了一款投資儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，就是大額存單。大額存單具有兩大優(yōu)勢(shì)：一個(gè)是存款利息要比定存要高；另一個(gè)是，大額存單具有可轉(zhuǎn)讓、可抵押的功能。

資料顯示，2019年大額存單的發(fā)行規(guī)模，達(dá)到了12萬(wàn)億，要比2018年增長(zhǎng)了30%，大額存單受到儲(chǔ)戶們的追捧。不過(guò)，從2021年下半年開(kāi)始，曾經(jīng)火爆一時(shí)的大額存單，卻突然“被嫌棄”了。銀行即使推出大額存單之后，也不會(huì)被一搶而光，有時(shí)候大額存單也銷售不出去。不少人感到奇怪，為什么大額存單“被嫌棄”了呢？

首先，大額存單的門檻比較高，現(xiàn)在至少要20萬(wàn)起存，而定期存單的門檻只要50元起存。根據(jù)西南財(cái)大公布的數(shù)據(jù)，我國(guó)有65%的家庭存款沒(méi)有達(dá)到16.3萬(wàn)，只有35%的家庭存款超過(guò)了16.3萬(wàn)，以此類推，存款超過(guò)20萬(wàn)以上的家庭不足20%。顯然，之前有能力購(gòu)買大額存單的人都已經(jīng)買了，而沒(méi)有20萬(wàn)存款的儲(chǔ)戶，也只能存定期存款。所以，并不是所有儲(chǔ)戶都擁有20萬(wàn)以上存款的。

再者，大額存單的利率現(xiàn)在與定期存單利率相差不大。過(guò)去國(guó)有銀行3年期的大額存單利率是3.85%，而國(guó)有銀行3年期的定存是3.5%，兩者之間存在著一定的利率差距，這樣大額存單還是具有一定吸引力的。而現(xiàn)在，國(guó)有銀行3年期的定期存款的利率只有3.25%，而大額存單3年期的定期存款的利率是3.35%，顯然，大額存單的優(yōu)勢(shì)并不明顯。

再次，大額存單與國(guó)債相比，并不占有優(yōu)勢(shì)。從去年開(kāi)始，財(cái)政部會(huì)定期發(fā)行國(guó)債，老百姓也不用擔(dān)心買不到國(guó)債了。而與大額存單相比，國(guó)債有著較大的優(yōu)勢(shì)，就是可以靠檔計(jì)息，這樣儲(chǔ)戶即使是要提前支取這筆國(guó)債，可以按最近期限的利率來(lái)計(jì)算利息，而不像大額存單那樣都算作活期存款了。既然國(guó)債門檻這么低，利率又較高，還可以靠檔計(jì)息，儲(chǔ)戶們當(dāng)然都選擇購(gòu)買國(guó)債，大額存單自然就會(huì)“被嫌棄”了。

最后，大額存單原來(lái)除了利率較高的優(yōu)勢(shì)之外，還具有可抵押、可轉(zhuǎn)讓等優(yōu)點(diǎn)。但是，如果儲(chǔ)戶急需要用錢，一時(shí)又找不到可以轉(zhuǎn)讓的對(duì)象，轉(zhuǎn)讓不出去，也是沒(méi)有用的。此外，可抵押功能，就是把大額存單抵押給銀行，然后再向銀行貸款。不過(guò)，銀行的貸款利率是是很高的，拿大額存單抵押給銀行來(lái)獲得貸款，肯定也是不明智的。

曾經(jīng)火爆一時(shí)的大額存單，為何突然“被嫌棄”了？主要是大額存單的門檻比較高，并不是每個(gè)人都達(dá)得到的。此外，大額存單的利率下降之后與定期存款相差不多了，優(yōu)勢(shì)并不明顯。同時(shí)，現(xiàn)在國(guó)債發(fā)行次數(shù)越來(lái)越多，優(yōu)勢(shì)也更加明顯，儲(chǔ)戶們都去買國(guó)債，大額存單自然就被冷落了。當(dāng)然，大額存單的可抵押、可轉(zhuǎn)讓的功能實(shí)際上作用并不如外界想象中的那么大。所以，大額存單“被嫌棄”也在情理之中了。

關(guān)鍵詞： 大額存單 定期存款 國(guó)有銀行