上證報(bào)中國(guó)證券網(wǎng)訊（記者 黃坤）信用卡分期、消費(fèi)貸利息能省多少錢，直接關(guān)乎老百姓的“錢袋子”。

財(cái)政部等三部門1月20日發(fā)布優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策后，當(dāng)日晚間以及21日，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等大行以及部分股份行火速響應(yīng)，相繼發(fā)布了優(yōu)化實(shí)施個(gè)人消費(fèi)貸款財(cái)政貼息政策細(xì)則。上海證券報(bào)記者還自業(yè)內(nèi)獲悉，部分城商行已開始迭代系統(tǒng)、制定貼息業(yè)務(wù)流程，便于消費(fèi)者及時(shí)快捷享受貼息紅利。

最新發(fā)布的消費(fèi)貸貼息政策有多項(xiàng)升級(jí)，包括期限延長(zhǎng)至2026年底、擴(kuò)大經(jīng)辦機(jī)構(gòu)覆蓋面，信用卡賬單分期亦首次被納入貼息范圍，頗受行業(yè)關(guān)注。受訪專家和行業(yè)人士認(rèn)為，這些貼息優(yōu)化舉措均為著力降低居民消費(fèi)信貸成本，激活信貸投放積極性。金融機(jī)構(gòu)火速發(fā)布優(yōu)化實(shí)施細(xì)則，有望提振消費(fèi)活力。

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信用卡賬單分期可享受貼息

記者梳理來(lái)看，多家銀行在實(shí)施細(xì)則中明確，居民在政策實(shí)施期內(nèi)使用個(gè)人消費(fèi)貸款進(jìn)行的各領(lǐng)域消費(fèi)，以及新辦理的信用卡賬單分期業(yè)務(wù)且于政策實(shí)施期內(nèi)生成的各期賬單，在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)識(shí)別其真實(shí)性、合規(guī)性后，可按規(guī)定享受貼息。

以農(nóng)業(yè)銀行為例，該行“信用卡賬單分期貼息”操作指引顯示，客戶需與該行簽署《信用卡賬單分期財(cái)政貼息補(bǔ)充協(xié)議》，每張信用卡需單獨(dú)簽署。每期分期賬單生成時(shí)，該行將按照政策規(guī)定的貼息比例、貼息上限、貼息期限，在收取分期利息時(shí)直接扣減貼息資金。

“即日起至2026年12月31日，成功辦理賬單分期，有機(jī)會(huì)享受年化利率1%的財(cái)政貼息?！惫ど蹄y行客戶經(jīng)理告訴上證報(bào)記者，消費(fèi)者享受貼息需要先簽署個(gè)人消費(fèi)貸財(cái)政貼息服務(wù)協(xié)議，在協(xié)議生效后的信用卡賬單分期每期扣款日，銀行會(huì)從應(yīng)收利息中扣除財(cái)政貼息部分。

對(duì)于前期已申請(qǐng)貼息的貸款，是否能按最新貼息政策享受貼息？中國(guó)銀行答疑：“為最大程度便利客戶，已完成貼息申請(qǐng)的貸款無(wú)需重新簽署貼息協(xié)議，自2026年1月1日起發(fā)生的消費(fèi)交易，將自動(dòng)適用最新財(cái)政貼息政策。”

在貼息標(biāo)準(zhǔn)方面，交通銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家銀行均明確，取消單筆消費(fèi)貼息金額上限500元以及5萬(wàn)元以下的個(gè)人消費(fèi)貸款累計(jì)貼息上限1000元的要求；每名借款人在該行可享受的全部個(gè)人消費(fèi)貸款及含信用卡賬單分期累計(jì)貼息上限為每年3000元。

“取消單筆及小額累計(jì)貼息限制，實(shí)質(zhì)上降低了中大額消費(fèi)信貸的融資成本。”蘇商銀行特約研究員薛洪言告訴上證報(bào)記者，在1%的年貼息比例下，政策有望形成較為明顯的杠桿效應(yīng)，進(jìn)一步放大財(cái)政資金對(duì)消費(fèi)貸款的撬動(dòng)作用。

薛洪言還表示，在此次政策優(yōu)化，標(biāo)志著財(cái)政金融協(xié)同提振消費(fèi)進(jìn)入精準(zhǔn)升級(jí)階段，政策核心體現(xiàn)為“擴(kuò)范圍、提效率、延周期”，有望有效釋放居民消費(fèi)潛力，鞏固消費(fèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)性作用。

有城商行升級(jí)系統(tǒng)

除了貼息范圍和標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整外，三部門貼息政策還進(jìn)一步擴(kuò)大了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍，將監(jiān)管評(píng)級(jí)在3A及以上的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)、外資銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等納入屬地貼息政策經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍，政策覆蓋面明顯提升。

政策發(fā)布后，金融機(jī)構(gòu)迅速行動(dòng)。華東一家城商行人士告訴上證報(bào)記者，已第一時(shí)間收到政策和通知，行內(nèi)正就相關(guān)事項(xiàng)展開討論。

“我們正在抓緊籌備落實(shí)個(gè)人消費(fèi)貸財(cái)政貼息政策，包括貼息資金需求測(cè)算、業(yè)務(wù)流程梳理以及提升客戶享受貼息的便利性等。”另一家頭部城商行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

某城商行零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步向上證報(bào)記者透露，目前行內(nèi)已啟動(dòng)內(nèi)部部署，以保障政策紅利高效、精準(zhǔn)惠及客戶，重點(diǎn)包括研討并推進(jìn)詳細(xì)貼息業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則制定，明確客戶申請(qǐng)條件、貼息比例、期限、辦理渠道等操作規(guī)則；同時(shí)多渠道營(yíng)銷宣傳籌備，線上線下多渠道向客戶傳遞政策信息。

“當(dāng)下最緊迫的工作是科技系統(tǒng)迭代升級(jí)?！痹撠?fù)責(zé)人還表示，其團(tuán)隊(duì)已開始加班加點(diǎn)，重點(diǎn)開發(fā)自動(dòng)貼息認(rèn)定與線下人工貼息認(rèn)定的雙軌處理功能，讓系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與業(yè)務(wù)流程無(wú)縫對(duì)接，確保貼息資格校驗(yàn)、資金申請(qǐng)與撥付、賬務(wù)處理等環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確性與效率，保障客戶體驗(yàn)順暢。

一家城商行旗下的消費(fèi)金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人亦向上證報(bào)記者表示，目前雖然尚未收到被正式納入經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的具體通知，但是公司已提前開展內(nèi)部研究?！昂罄m(xù)一旦明確，部門和團(tuán)隊(duì)將積極推進(jìn)相關(guān)準(zhǔn)備工作，推動(dòng)政策落地，助力消費(fèi)提振?！?/p>

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