連日來，受臺風“圓規(guī)”影響，廣東多地暴雨。山西也遭遇了異常強降水，長江等全國多條主河流進入秋汛期，自然災害風險形勢更為嚴峻復雜。與此同時，2021北京國際再保險高峰論壇上，巨災風險管理備受關注，10月1日內(nèi)地保險公司首次在香港發(fā)行巨災債券，發(fā)揮巨災保險“緩沖墊”作用成為共識。

我國是世界上自然災害最為嚴重的國家之一，災害種類多、分布地域廣、發(fā)生頻率高、造成損失重。應急管理部發(fā)布的2021年前三季度全國自然災害情況顯示：各種自然災害共造成9494萬人次受災，直接經(jīng)濟損失2864億元。同自然災害抗爭是人類生存發(fā)展的永恒課題，巨災保險一方面應充分發(fā)揮“緩沖墊”作用，另一方面借助金融力量分攤巨災風險。

黨的十八屆三中全會提出“建立巨災保險制度”。“十四五”規(guī)劃中提出“發(fā)展巨災保險，提高防災、減災、抗災、救災能力”。銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，全國地震巨災保險已累計支付賠款7374萬元，為1554萬戶次居民提供了6125億元的保障。

保險最直接的作用是經(jīng)濟補償。地方性巨災保險在15個省市試點，通過“以豐補歉”有效平滑和減輕政府壓力起到“緩沖墊”的作用，但暴露出救災重于防災、資金來源單一等問題。

從巨災風險的分散看，再保險的機制優(yōu)勢使其能夠最大限度分散風險和分攤損失。再保險既能將巨災風險在全球再保險市場進行有效轉(zhuǎn)移，也能通過證券化方式將巨災風險轉(zhuǎn)移至資本市場。中再產(chǎn)險發(fā)行巨災債券，有助于拓寬巨災風險分散渠道，豐富管理巨災風險的手段，有益于其制度建設。

實際上，我國巨災保險尚有發(fā)展空間，制度設計亟待完善：一是區(qū)域性保險產(chǎn)品未充分發(fā)揮大數(shù)法則的作用;二是補償為主的巨災保險不具備激勵作用;三是政府、保險公司、再保險公司在巨災保險中的角色定位不夠清晰。

巨災保險具有公共產(chǎn)品特征，涉及國家制度建設、行政管理和財政預算等方面，應納入國家整體策略，加快相關法律法規(guī)的制定和出臺。政府、企業(yè)、社會多方發(fā)力讓巨災保險不僅是“緩沖墊”及提供經(jīng)濟補償保障，更應有豐富的金融產(chǎn)品，撬動資本市場分攤巨災風險，為抗爭巨災增加力量。

關鍵詞： 災害頻發(fā) 巨災保險 風險管理 緩沖墊