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張建華：助貸將成為大型互聯(lián)網平臺布局的細分領域

5月21日，清華大學五道口金融學院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張健華在清華五道口全球金融論壇上表示，助貸作為金融機構和第三方科技企業(yè)優(yōu)勢互補，提升機構獲客、風險管理能力，合作開展信貸業(yè)務的重要模式，在金融科技持續(xù)發(fā)展的背景下，將成為大型互聯(lián)網企業(yè)平臺布局的細分領域。

清華大學五道口金融學院金融發(fā)展與監(jiān)管科技研究中心主任張健華

“這種業(yè)務形式在歷史上實際早已有之。”張建華介紹，從上世紀七八十年代開始，國外就有信用卡和公司及一些商業(yè)機構合作，目的更多在于獲客引流。現(xiàn)如今，隨著AI、區(qū)塊鏈等技術深度發(fā)展，已經在很大程度上改變了信貸業(yè)務的模式、流程和一些標準，同時信貸業(yè)務自身的發(fā)展也達到了更大規(guī)模，在這一背景下，對信貸業(yè)務現(xiàn)有的模式進行規(guī)范和調整無疑具有重要意義。

相關數(shù)據(jù)顯示，刨除對公業(yè)務，只看零售端，當下金融機構和科技公司通過助貸模式的合作業(yè)務已經超過了3萬億人民幣?！艾F(xiàn)在助貸，第一個金融業(yè)有需求，第二個平臺機構有動力，因為這是它容易變現(xiàn)的最快的方式，數(shù)據(jù)流量變現(xiàn)和金融機構合作是最便捷的，很多機構都在往這方面做。”張建華說。

張建華進一步表示，前兩年在平臺經濟治理時，很多大的平臺機構都把金融機構業(yè)務放緩了，但是近兩年不少平臺又開始恢復自己的線上貸，加強與其他金融機構的合作，其中助貸做的尤其多一點，因為這其中主要體現(xiàn)的是資金的能力問題。

“很多平臺機構雖然說有錢，但真正和金融機構比，它的信貸資金還是很缺乏的，所以會更多傾向于這樣一種助貸模式，對我們而言，就需要研究好如何讓助貸這種模式的發(fā)展更加科學合理，如何做好這當中的風險防控。而在現(xiàn)在的平臺經濟時代，這里面的核心就是數(shù)據(jù)問題。”

張建華認為，數(shù)字經濟時代，并沒有針對線上貸類業(yè)務的專門規(guī)則，但現(xiàn)在我們國家已經開始嘗試建立規(guī)則，與美國比，在這一點上中國走在前面?！澳壳?，美國更多是把線下的監(jiān)管規(guī)則直接引入到線上，但實際上這是兩類不同的業(yè)務，監(jiān)管上還是有差異的。特別是在一些細節(jié)上、流程環(huán)節(jié)上，到底哪些是監(jiān)管該管，要劃定紅線不能做的，哪些應該交給市場去完善，建立市場交易機制，還需要充分研判?！?/p>

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