摘要：近日，多家保險(xiǎn)公司參與到對(duì)一位王姓客戶保單風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)合排查中。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，該王姓投保者，近期在多達(dá)26家公司的投保高價(jià)意外險(xiǎn)，投保額已達(dá)2億元，目前仍在繼續(xù)投保中。

華夏時(shí)報(bào)記者 吳敏 北京報(bào)道

近年來，騙保案日益增多，如涉嫌在普吉島“殺妻騙保”案中的天津男子，集中在2018年6月20日至2018年10月9日，先后在11家保險(xiǎn)公司購買大額保單，累計(jì)投保274649元，保額高達(dá)2676萬元，被保險(xiǎn)人均顯示為其妻子，受益人均為該男子自己。而就在同年10月該男子在普吉島殘忍殺害其妻。

此外，湖南新化一男子為騙保偽造車禍詐死，結(jié)果其妻信以為真，帶著一對(duì)兒女投河身亡，但隨后該男子卻“死”而復(fù)生，表示其炸死只因?yàn)轵_取100萬的人身意外險(xiǎn)來還十余萬元網(wǎng)絡(luò)借貸。

此類事件自然也引起保險(xiǎn)公司的高度關(guān)注。

近日，多家保險(xiǎn)公司參與到對(duì)一位王姓客戶保單風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)合排查中。據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，該王姓投保者，近期在多達(dá)26家公司的投保高價(jià)意外險(xiǎn)，投保額已達(dá)2億元，目前仍在繼續(xù)投保中。

對(duì)此，多家保險(xiǎn)公司證實(shí)確有其事，《華夏時(shí)報(bào)》記者了解，該王姓投保者，1969年生人，職業(yè)為陜西某酒店經(jīng)理，自2018年12月起陸續(xù)在26家保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)，除了一份定期壽險(xiǎn)外，其他25份產(chǎn)品主要為高額意外險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)，有些意外險(xiǎn)也附加有定期壽險(xiǎn)功能，其中幾款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保額高達(dá)1000余萬元，累計(jì)保額或達(dá)2億元。

值得一提的是，該王姓投保者在一家大型保險(xiǎn)公司投保時(shí)，被核查出已在其他險(xiǎn)企投保多份類似功能保單，遂要求其退保，但其依舊選擇繼續(xù)購買。

目前，有保險(xiǎn)公司已將該事件上報(bào)監(jiān)管部門，多家保險(xiǎn)公司也在討論該客戶一旦出險(xiǎn)該如何處理。

一位保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員告訴本報(bào)記者：“相對(duì)重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)來說，意外險(xiǎn)核保要相對(duì)簡(jiǎn)單的多。對(duì)于年輕人，如果身體沒有特殊疾病且不是特殊職業(yè)，意外險(xiǎn)一般都可以直接通過，意外險(xiǎn)就看被保險(xiǎn)人出現(xiàn)意外的可能性，高危行業(yè)的人意外險(xiǎn)就會(huì)保費(fèi)更貴，甚至不承保。如果50歲的人，身體很健康的話，意外險(xiǎn)也很容易通過，只不過保費(fèi)也會(huì)隨年齡增長會(huì)貴一些。

據(jù)其介紹，意外險(xiǎn)分兩個(gè)方面，一個(gè)是意外壽險(xiǎn)，另一個(gè)是意外醫(yī)療險(xiǎn)。意外醫(yī)療險(xiǎn)不能同時(shí)賠付，但意外壽險(xiǎn)可以在多家保險(xiǎn)公司購買且可以同時(shí)賠付。但如果保額太高，投保人不僅需要提交很多資料，保險(xiǎn)公司還對(duì)對(duì)其進(jìn)行資產(chǎn)評(píng)估。

該業(yè)務(wù)人士還表示，但最重要的不是前期的投保，而是后期的出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)做更詳細(xì)的調(diào)查，以排查其到底會(huì)不會(huì)騙保。“很多騙保，在前期是查不出來的，畢竟什么都沒發(fā)生，但是出險(xiǎn)的時(shí)候，如果是騙保，會(huì)有一些漏洞，保險(xiǎn)公司有專門做調(diào)查的部門，一旦發(fā)現(xiàn)是騙保，就賠不了了。”

上海對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)法講師王鵬鵬向本報(bào)記者表示，法律上并沒有禁止投保人重復(fù)購買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)。壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命，只有在被保險(xiǎn)人的生命出現(xiàn)意外時(shí)才能獲得保險(xiǎn)賠償。基于自然人的生命無法通過經(jīng)濟(jì)價(jià)值予以衡量，因此并不禁止投保人購買多份壽險(xiǎn)。相反，在保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)達(dá)的國家，政府還鼓勵(lì)投保人購買多份壽險(xiǎn)保險(xiǎn)，以控制人身風(fēng)險(xiǎn)。為規(guī)制受益人因保險(xiǎn)事故獲得超額收益并且防止道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，禁止投保人重復(fù)投保醫(yī)療保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。

王鵬鵬指出，本案中王某在短期內(nèi)突擊重復(fù)購買意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，就該行為上看并無不妥。但近2億的保額極易誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，足以引起保險(xiǎn)公司的注意。就目前情況看，該男子并未出險(xiǎn)，出于風(fēng)控的考慮確實(shí)有必要進(jìn)行排查。當(dāng)出現(xiàn)保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該審慎的核實(shí)投保人在投保時(shí)是否完全履行如實(shí)告知義務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是否屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故、保險(xiǎn)事故的發(fā)生是否是人為故意造成的。總之，保險(xiǎn)公司應(yīng)該在事前、事中、事后建立合理的預(yù)防機(jī)制，以防止騙保的發(fā)生。

而針對(duì)騙保的制裁，王鵬鵬表示，根據(jù)《刑法》第198條規(guī)定，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處1萬元以上10萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

關(guān)鍵詞： 騙保 高價(jià)意外險(xiǎn)